E-loket

Ziet u geen mogelijkheden meer om uit de schulden te komen? Dan kan schuldhulpverlening u misschien uit de zorgen helpen. Schuldhulpverlening is bedoeld voor personen of gezinnen die zelf hun schulden niet meer kunnen oplossen. U kunt de schuldhulp bij verschillende instanties aanvragen.

Iedereen die schulden heeft, kan schuldhulp aanvragen. Om de schuldhulp goed te laten werken, is het belangrijk dat u daadwerkelijk van uw schulden af wilt komen. Dit betekent ook dat u al uw financiële middelen gebruikt om de schulden af te betalen. Zo nodig moet u bijvoorbeeld uw auto verkopen.

Een professionele hulpverlener kijkt naar de oorzaak van uw financiële problemen. De hulpverlener bemiddelt ook tussen u en de schuldeiser en maakt afspraken over de betaling van de schuld. U en de schuldeiser moeten zich aan deze afspraken houden. Daarnaast kunt u begeleiding krijgen om ervoor te zorgen dat u niet meer geld uitgeeft dan u binnen krijgt. Dit kan door budgetvoorlichting, budgetbeheer of budgetbegeleiding.

Schuldhulp voor ondernemers

Schuldhulpverlening zoals hierboven beschreven, geldt voor particulieren of gewezen ondernemers. Hebt u als ondernemer een eigen bedrijf, dan kunt u andere trajecten volgen. Zo kunt u schuldhulpverlening vragen bij uw boekhouder of administratiekantoor, bij een advocaat, banken of het Instituut Midden en Kleinbedrijf. Ook kunt u een beroep doen op bijstandsverlening voor zelfstandigen.

U kunt bij de volgende instanties schuldhulpverlening aanvragen:

• de gemeente
• de Gemeentelijke Kredietbank
• het algemeen maatschappelijk werk
• particuliere schuldhulpverleningsbureaus
• advocaten
• curatoren en bewindvoerders die zijn aangesteld op grond van de Faillissementswet
• notarissen
• deurwaarders
• registeraccountants en accountants-administratieconsulenten

Schuldhulp aanvragen

Dien een aanvraag in bij een hulpverlenende instantie. De instantie beoordeelt of u in aanmerking komt voor schuldhulpverlening. Zij kijken onder andere naar uw inkomen, vermogen, vaste lasten en uw schulden. Ook bekijken zij of en hoeveel u kunt aflossen. Daarna hoort u of u de hulp krijgt.

• identiteitsbewijzen van u en uw eventuele partner
• burgerservicenummer van u en uw eventuele partner
• persoonsgegevens van alle gezinsleden (naam, leeftijd en burgerlijke staat)
• bewijzen van het inkomen en vermogen over de laatste 3 maanden van u en alle gezinsleden (salaris/uitkeringsspecificaties, bankafschriften, toekenning huurtoeslag, toekenning kinderbijslag, arbeidscontracten, alimentatie, enzovoort)
• bewijzen van de schulden van alle gezinsleden (contracten, rekeningen, brieven van deurwaarders en incassobureaus, enzovoort)
• gegevens over eventuele andere hulpverlenende instanties

Het kan een tijdje duren voordat u uw schulden helemaal afgelost hebt. Meestal bedenkt de schuldhulpverlener een oplossing waarmee u in 36 maanden u schulden aflost. In bijzondere omstandigheden kan dit 60 maanden zijn. Bijvoorbeeld bij zeer hoge schulden, schulden door fraude of schulden door ernstige verwijtbare handelingen.

Vraagt u schuldhulpverlening aan bij de gemeente, dan krijgt u binnen 4 weken een eerste gesprek. In bepaalde dreigende situaties krijgt u binnen 3 werkdagen een gesprek. Dit is het geval als dreigt dat u uit uw woning gezet wordt, uw gas, water en elektriciteit afgesloten wordt of uw zorgverzekering opgezegd wordt.

Er zijn verschillende manieren van schuldhulp.

Schuldbemiddeling

Kunt u uw schulden volledig betalen, dan bemiddelt de schuldhulpverlener tussen u en uw schuldeisers. De hulpverlener doet uw schuldeisers dan een voorstel over de afbetaling van de schulden.

Vrijwillige schuldsanering

Kunt u de schulden niet volledig betalen? De schuldhulpverlener doet uw schuldeisers een voorstel om een deel van de schulden af te betalen en een deel niet. Gaat de schuldeiser akkoord, dan betaalt u een deel van de schuld. Meestal moet dit in één keer. U kunt hiervoor een schuldsaneringskrediet krijgen. U krijgt kwijtschelding van het andere deel van de schuld.

De schuldeisers of de instantie van wie u het schuldsaneringskrediet krijgt kunnen eisen stellen aan de hulp. Deze eisen moet u opvolgen en helpen u om niet opnieuw schulden te maken, terwijl u uw schuld aflost. Het gaat om de volgende eisen:

• Budgetvoorlichting: U krijgt informatie en advies over hoe u zelfstandig kunt rondkomen van uw inkomen.
• Budgetbegeleiding: U krijgt begeleiding die u inzicht geeft in uw financiële mogelijkheden. Uiteindelijk leert u zelfstandig rondkomen van uw inkomen. Budgetbegeleiding is intensiever dan budgetvoorlichting en duurt langer.
• Budgetbeheer: Een instantie beheert uw inkomen. Zij betalen uw vaste lasten en u krijgt alleen huishoudgeld. Budgetbeheer duurt vaak de hele periode dat u aflost.

Wettelijke schuldsanering

Kunt u uw schulden niet betalen of werken de schuldeisers niet mee aan de vrijwillige schuldsanering? U kunt een beroep doen op de regeling uit de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP). U vraagt de rechtbank dan om een saneringsplan op te stellen. Aan dit plan moeten de schuldeisers meewerken.

In een periode van 3 tot 5 jaar gebruikt u een deel van uw inkomen en bezittingen om zo veel mogelijk schulden af te betalen. De rechter benoemt een bewindvoerder die nagaat of alle afspraken nagekomen worden. Na afloop beoordeelt de rechter of de schuldsanering goed is uitgevoerd en of u kwijtschelding krijgt. Dit betekent dat u de schulden die u nog niet kon afbetalen in die 3 tot 5 jaar niet meer hoeft te betalen.